Деньги к деньгам
Как не попасть в кредитную зависимость и научиться планировать траты — иркутян обучают финансовой грамотности
Почему многие горожане, независимо от размера их зарплаты, к концу месяца остаются на нуле? Зачем люди, ради того чтобы погасить один кредит, берут второй, и правильно ли это? Сколько должна стоить машина, чтобы быть вашим активом? Какие товары вообще нельзя брать в кредит? Теперь узнать ответы специалиста на эти вопросы может любой желающий. Общественная палата Иркутска и компания «Финплан» проводят бесплатные мастер-классы в рамках программы финансовой грамотности населения. Обозреватель «Пятницы» побывала на первом занятии.
Копейка рубль бережет — это знают все. Но на деле сберечь деньги, а тем более приумножить их, удается немногим. Причина — либо в отсутствии силы воли и недостаточной мотивации, либо в незнании своих возможностей. Для тех, у кого с мотивацией все в порядке, специалисты решили провести ликбез. Тема первой встречи — «Как избавиться от кредитной зависимости».
Выбрали ее не случайно — сейчас трудно встретить человека, который хотя бы раз не брал кредит: на бытовую технику, отпуск или чтобы дотянуть до зарплаты. Ну и самые тяжелые, вгоняющие человека в долги на годы вперед, — автокредиты и ипотека.
По мнению кредитного хирурга Игоря Льгова, брать кредит можно только в четырех случаях:
— на квартиру, но только в рублях, а не в валюте. Как показывает житейский опыт, валюта может подскочить в цене, создав серьезные трудности для финансовой стабильности, да и здоровья человека;
— на образование, это непосредственное вложение в свое развитие, позже оно позволит вам зарабатывать больше денег;
— на машину, которая не будет в тягость: ее стоимость не должна превышать ваш шестимесячный доход. Многие не учитывают, что кроме самого кредита машина потребует от вас денег на бензин, техобслуживание, страховку и стоянку. В итоге затраты выльются в приличную сумму. Гораздо более выгодный вариант — накопить на авто;
— на товары долгосрочного пользования. Имеется в виду качественная бытовая техника: холодильник, стиральная или посудомоечная машина, плита. Внимание! Телефоны, планшеты, плееры и прочие мелочи жизни в эту категорию не попадают;
— на восстановление здоровья. Это вынужденная мера, которой невозможно избежать, если вы попали в неприятную историю и оказались не застрахованы.
К слову, на пути к увеличению прибыли невозможно обойти такой пункт, как страхование жизни и здоровья, уверена независимый финансовый консультант Инна Банайтене. Чтобы, случись что, расходы на ваше здоровье не стали обузой для детей и близких, а в крайнем случае они получили достойную компенсацию и материальную поддержку.
Прежде чем приступать к финансовому планированию, специалист рекомендует посчитать, каким капиталом вы владеете. Делается это по простой формуле: К = А — П, где А — активы, а П — пассивы. Они есть в каждой семье, и даже финансово неграмотный человек может понять, что есть что. Давайте разберем на примерах. Квартира — это актив, и даже если ее не сдавать, со временем стоимость ее увеличится — вместе с инфляцией. То же можно сказать о гараже и вообще любой другой недвижимости. К активам также относятся депозиты, ценные бумаги, паи и монеты — все, что способно приносить деньги. А что такое машина? С ней сложнее — у разных людей она попадет в разные категории: кому-то автомобиль помогает зарабатывать, но для многих это по-прежнему роскошь, сжирающая львиную долю зарплаты. К пассивам относятся и все виды долгов, займов и кредитов. Двигаться к финансовому благополучию можно, только рассчитавшись по долговым обязательствам.
Кстати, зачастую люди могут выглядеть в глазах других и считать себя состоятельными и успешными, но если посмотреть их капитал, выяснится, что он равен нулю. Например, директор строительной компании Иван Семенович кажется всем более чем состоятельным: трехкомнатная квартира в Иркутске, загородный коттедж и две машины премиум-класса. Но пару лет назад он взял для развития бизнеса несколько крупных займов, да и бизнес в кризисный год просел. Так что при несложных расчетах становится понятно, что Иван Семенович — не инвестор.
— Грамотный инвестор откладывает ту сумму, которая ему необходима, а живет на то, что осталось. Кроме того, он думает не как заплатить за коммуналку, а как заработать больше денег, — поясняет Инна Банайтене.
Гораздо реже бывает наоборот, когда человек склонен к рациональному и здоровому накопительству. Обычно в глазах других он выглядит скрягой, но вызывает зависть.
Следующий этап — накопление «подушки безопасности». Ее размер определяется вашей заработной платой за 3—6 месяцев. Это позволит вам продержаться на плаву, если вдруг потеряете работу.
Только когда вы закроете все обязательства и будете иметь какие-то накопления, можете становиться грамотными инвесторами — приобретать недвижимость, вкладываться в ценные бумаги или подбирать другой инструмент преумножения капитала. Но это уже другая история, и в этом вам помогут специалисты.
-
С чего начать
Первое, что рекомендуют сделать каждому, — составить список всех своих долгов, а затем — активов и пассивов. И постараться оптимизировать бюджет — оставить жизненно важные статьи расходов (питание, проезд, здоровье, коммунальные платежи и минимум одежды) и подумать, чем именно вы готовы пожертвовать ради достижения новых финансовых целей.
-
Присоединяйтесь
В связи с предстоящими летними каникулами решено следующий мастер-класс посвятить школьникам. Его тема «Как научить детей правильно относиться к деньгам, сберегать их, расходовать и приумножать». Бесплатные семинары по финансовой грамотности населения будут проходить в библиотеке имени А.В.Потаниной по адресу: улица Трилиссера, 32.